建行金華分行加強金融服務紓解民營企業融資難融資貴問題
點擊量:804 2019年05月24日

截至3月底,建行金華分行民營企業貸款余額173.18億元,較年初新增6.69億元。以網絡供應鏈業務為核心企業上游供應商解決缺少抵押物的融資難題,網絡供應鏈融資余額4.16億元。新發放公司類貸款加權平均利率較去年同期下降13BPS,浮動比例下降2.54個百分點,其中微型企業分別下降204BPS和46.94個百分點;普惠型貸款加權平均利率較去年底下降0.72%。

調動各方資源,拓寬企業融資渠道。加大與政府商貿局、科技局、工商局、經發局等相關部門的聯系,積極獲取優質民營企業名單,重點支持“隱形冠軍”、“小升規”和“專精特新”企業培育庫建設。不斷提升資金組織能力。一是發揮銀團貸款聚集資金、分散風險的優勢,努力提升銀團貸款牽頭籌組及分銷能力,積極拓展與其他非銀機構的合作,廣拓重大項目資金來源。二是直接融資與間接融資相結合,通過債券承銷、理財資金配置、投貸聯動等多種方式拓寬融資渠道。對優質民營企業拓展投貸聯動業務,通過股權投資+債權融資向優質成長型民營企業提供資金并獲取企業部分期權,以信用方式支持企業成長。三是充分利用建行集團優勢,向建信信托、建信基金等建行子公司推薦優質項目,通過已設立的“鳳凰基金”、“新經濟股權投資基金”等引導外部資金投向本地區民營經濟。同時,積極向上級行推薦優質項目、優質民營企業客戶,爭取上級行的政策支持,確保新增貸款規模。

堅定普惠金融,深化小微企業金融服務。一是推進基層專業化機構建設和專業人才隊伍培養。培養建立一支專業、專注、專營的普惠金融專職隊伍,形成具有建行特色、城鄉覆蓋、對公對私雙輪驅動的普惠金融服務體系。二是推進小微企業金融服務轉型。重點突出對小微企業園區入園企業的信貸支持,經過初步篩選,目前已確定覆蓋各縣市,包含制造業、電子商務、科技型企業、物聯網企業等在內的23個項目為首批重點園區,積極開展園區企業調研和前期金融服務需求對接;積極與市場監督管理局協作,共享“信用寶”系統信用評價體系信息,為符合信貸標準的小微企業發放包括信用貸款在內的多種形式貸款,拓展小微企業融資渠道。三是持續加快普惠產品創新。將不斷根據市場和客戶需求,持續做好產品研發,豐富小微企業信貸產品服務體系,如大力推廣“好家庭信用貸”等新產品。結合縣域特色行業,積極創新信貸產品,如浦江葡萄貸、金華苗木貸、磐安中草藥貸等創新貸款正在推進;通過積極向省行爭取,分行獲得創新小微企業“入園貸”、“技改貸”等有針對性的特色信貸服務的研發資格,將對各入園小微企業推行廠房按揭貸款、購買機器設備等的中長期技改貸款。四是推進“金智惠民工程”。面向社會開展普及金融知識的“金智惠民工程”,針對急需普及金融知識的小微企業主、個體工商戶、雙創人群以及涉農群體等重點人群,開展以金融基礎知識普及為主,銀行信貸服務、金融理財知識為輔的短期培訓,更好的滿足小微企業發展的需要。

多措并舉,進一步降低實體經濟融資成本。一是改善企業信貸業務抵質押方式。對抵押率設定區間的執行上限;對于部分押品建行抵押率低于同業的積極向上級行爭取政策;積極創新可接受押品品種;二是進一步降低普惠金融客戶融資成本。繼續對小微企業執行利率優惠政策,著力為企業減負。三是落實還款方式創新減輕企業轉貸壓力。以現金流匹配法、額度循環法和期限拉長法等為企業開展還款和續貸“無縫對接”,并積極推進財政應急周轉金使用,切實為民營企業減輕轉貸壓力,降低轉貸成本。四是充分運用資本市場資金降低企業財務成本。

    創新信貸管理,提升服務企業效率。一是努力打造線上信貸流程服務功能。借助建行金融科技優勢,取得政府相關部門的支持,試點推廣“不動產登記”等開放服務平臺;爭取上級行支持,試點抵押物評估流程全線上服務,讓企業少跑路,讓信息多跑腿。二是挖掘企業需求開展主動授信。梳理優質民營企業有效信貸需求,對于發展有前景、產品有市場、技術有競爭力的企業,摸清企業的有效貸款需求,提前與客戶溝通設計下一期授信方案。三是對信貸流程進行全流程重新梳理。打通梗阻環節,實行限時審批制,在目前授信權限不變的情況下,配備專門管理人員與上級行加強溝通,做好企業綜合授信、審批的銜接工作,提升審批效率。四是推廣中長期流動資金貸款。在企業經營周轉與融資期限相匹配的基礎上,推廣2年期的中長期流動資金貸款,并向上級行建議推廣3年期流動資金貸款,提高企業融資期限,減少轉貸次數,為企業提供長期穩定的資金支持。五是以供應鏈金融服務供應鏈上下游中小企業。通過“e貸款”系列供應鏈產品,圍繞服務產業鏈、供應鏈、資金鏈,建立覆蓋大中小微客戶、線上線下為一體的服務機制。如以“民工惠”業務紓解建筑企業拖欠民工工資問題。以網絡供應鏈融資業務為核心企業上游供應商解決缺少抵押物的融資難題。六是落實“信息共享型”聯合授信工作機制。加強與銀行業協會及其他金融機構的協調,對首批分行牽頭和參與的5家企業,積極推進聯合授信,實現信息共享、風險共控。

 

來源:建行金華分行 編輯:鄭四木

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